商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)迎新規(guī) 規(guī)范銷售行為強化風(fēng)險管控

快訊 2025年03月24日 09:15 21 admin

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　　長江商報消息 ●長江商報記者劉倩雯

　　為進一步明確商業(yè)銀行作為代理銷售機構(gòu)的管理職責，促進代理銷售業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，3月21日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》），自2025年10月1日起施行。

　　《辦法》共八章五十四條，主要包括合作機構(gòu)管理、代銷產(chǎn)品準入、銷售行為規(guī)范、內(nèi)部制度建設(shè)、存續(xù)期管理、監(jiān)督機制等方面內(nèi)容，意在強化金融機構(gòu)風(fēng)險管理責任，提升金融消費者權(quán)益保護水平。

商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)迎新規(guī) 規(guī)范銷售行為強化風(fēng)險管控

　　強化合作機構(gòu)與代銷產(chǎn)品準入管理

　　在合作機構(gòu)管理方面，《辦法》要求商業(yè)銀行總行對合作機構(gòu)實行名單制管理，制定合作機構(gòu)資質(zhì)審查標準，明確準入條件和流程，建立并實施盡職調(diào)查、評估和審批制度。對于已準入合作機構(gòu)，商業(yè)銀行應(yīng)加強日常管理，定期進行審查評估。對資產(chǎn)管理機構(gòu)，應(yīng)審查其信用狀況、投資管理能力、風(fēng)險管控能力、信息披露情況等；對保險公司，應(yīng)審查其償付能力狀況、風(fēng)險控制能力及信息披露等內(nèi)容。

　　同時，《辦法》明確商業(yè)銀行應(yīng)建立合作機構(gòu)退出機制，及時清理存在重大風(fēng)險或不符合持續(xù)合作標準的機構(gòu)，做好存量產(chǎn)品客戶服務(wù)工作。代銷協(xié)議原則上由總行與合作機構(gòu)總部簽署，協(xié)議應(yīng)明確雙方在信息披露、客戶信息保護、投訴處理、系統(tǒng)對接等方面的權(quán)責分工。

　　在代銷產(chǎn)品準入管理方面，《辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客群類別、客戶風(fēng)險承受能力和需求等因素，明確代銷產(chǎn)品準入標準，建立并有效實施對代銷產(chǎn)品的盡職調(diào)查和審批制度。對資產(chǎn)管理產(chǎn)品的盡職調(diào)查應(yīng)當綜合考慮產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資標的、投資策略、投資管理團隊、風(fēng)險管控措施、本產(chǎn)品或者同類產(chǎn)品過往業(yè)績水平等因素。對保險產(chǎn)品的盡職調(diào)查應(yīng)當綜合考慮產(chǎn)品類型、產(chǎn)品保障責任、保單利益水平等因素。商業(yè)銀行應(yīng)當加強甄別，防范合作機構(gòu)讓渡主動管理職責，為其他機構(gòu)、個人或者資產(chǎn)管理產(chǎn)品規(guī)避監(jiān)管要求提供便利。

　　明確禁止十一類違規(guī)行為

　　在銷售行為規(guī)范方面，《辦法》要求商業(yè)銀行建立健全代銷業(yè)務(wù)全流程監(jiān)測和管理機制，從宣傳資料、產(chǎn)品展示、客戶適當性評估、銷售人員管理到銷售流程的可回溯管理，均作出明確規(guī)定。

　　《辦法》還要求商業(yè)銀行在宣傳資料中顯著標注代銷產(chǎn)品“由合作機構(gòu)發(fā)行與管理，銀行不承擔產(chǎn)品投資和兌付責任”的說明，防止客戶誤以為產(chǎn)品為銀行自營。

　　同時，商業(yè)銀行在合作機構(gòu)準入、產(chǎn)品準入、宣傳推介等各環(huán)節(jié)應(yīng)進行金融消費者權(quán)益保護審查，防范侵權(quán)行為從源頭發(fā)生。商業(yè)銀行應(yīng)會同合作機構(gòu)建立客戶投訴和應(yīng)急處理機制，明確責任劃分。對僅涉及商業(yè)銀行自身責任的，應(yīng)當直接處理；對涉及合作機構(gòu)的，應(yīng)協(xié)助客戶聯(lián)系對方，并督促妥善解決。

　　《辦法》明確禁止商業(yè)銀行及其員工在代銷業(yè)務(wù)中存在假借名義私售產(chǎn)品、違規(guī)擔保、誤導(dǎo)宣傳、代簽文件、誘導(dǎo)頻繁操作、利益輸送等十一類行為，并要求商業(yè)銀行建立員工行為排查機制和銷售抽樣回訪機制，及時發(fā)現(xiàn)和處理違規(guī)行為。

標簽：商業(yè)銀行管控代銷